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曾道人中特网资讯:中信银行紧跟时代步伐 让金融更有温度
作者:admin  日期:2019-11-04 16:54 来源:未知 浏览:

  新中国成立70年间,中国的银行业从无到有,规模从小到大,体系由单一到多元,业务更是从本土扩展至全球,成为中国经济从滞后到繁荣的重要推动力。

  其中,有这么一家银行,顺应着中国金融行业发展需要应运而生,肩负实业兴邦使命,紧跟时代与政策步伐,为中国经济的腾飞助力。

  成立32年来,作为第一批被批复的股份制商业银行,中信银行的业务已从最初的公司及外汇业务,发展至综合性的金融业务。近年来,中信银行从“一体两翼”转化为公司业务、零售业务以及金融市场业务“三驾齐驱”的发展格局,在金融科技上砥砺前行,顺应时代发展,让金融变得更有温度,更有深度。

  截至2019年上半年,中信银行全部民营企业贷款余额9245.73亿元。其中,对公民营企业贷款中,中长期民企贷款余额4572.69亿元;从贷款行业看,主要投向了工业企业技术改造升级项目、战略性新兴产业等国家扶持的实体经济行业,以上两项贷款余额合计1405.04亿元。

  支持实体经济发展一直以来都是中信银行秉承的发展信条。1987年,中信银行前身中信实业银行获批成立。自那时起,支持实业发展便成为中信银行不可或缺的基因。

  近年来,多个部委陆续出台服务中小微企业、民营经济等一系列政策举措,旨在帮助民营企业纾困、解困。作为一家“有温度的银行”,中信银行发挥对公业务优势,再一次走在了行业前列。

  据介绍,中信银行成立了党委书记、董事长李庆萍任组长的普惠金融领导小组,将支持小微企业和发展普惠金融作为“一把手工程”。同时,中信银行实施的《2018-2020年发展规划》将支持小微企业和发展普惠金融上升为全行战略。中信银行在总行设立普惠金融部,按照“制度、流程、产品、系统、风险、品牌”六统一的原则,负责全行普惠小微贷款统筹管理和顶层设计。

  与此同时,中信银行还让小微企业享受到更多专业化的服务,利用交易银行等对公业务优势,让金融服务不仅有温度还更有深度。

  “融资难融资贵是当前小微企业面临的最为紧迫的问题,但小微企业需要的绝不仅仅是融资。”中信银行相关工作人员表示,中信银行小微企业金融服务不止于“发放一笔贷款”,而是“服务一个客户”,通过完善的交易银行产品体系、种类丰富的理财产品、专业的投资银行服务,满足客户成长各阶段的金融需求,为小微企业提供“全周期、全方位、全产品”的金融服务。

  此外,中信银行在结合母公司资源服务民营企业方面具有独厚的优势。中信银行表示,未来中信银行将通过打造“融资+结算+投行”金融服务体系,为民企提供一站式、综合化金融服务。

  70年间,中国的发展超乎世界想象。70年来,中国百姓对消费的需求日新月异。各式各样的消费浪潮此起彼伏,随着国民生活水平的提升,百姓对于零售金融的需求也越来越强烈。

  零售转型是中信银行近年来提出的战略转型之一。面对这片“兵家必争之地”,自2014年7月开始,素以对公业务见长的中信银行开始“零售二次转型”。自此之后,中信银行的零售业务实现较快发展,从“一体两翼”中的“一翼”,迅速成长为“三驾马车”之一。

  “今年上半年,中信银行业务的亮点之一就是零售银行转型,目前仍在加速释放效能,并与公司业务、金融市场业务逐渐形成并驾齐驱的势头。”在今年年中业绩发布会上,中信银行行长方合英曾表示,中信银行近年来正在不断挖掘零售业务潜力。

  零售银行业务并非中信银行传统的强项业务。但短短数年时间,中信银行零售业务却可以独当一面,成为其利润推动的重要来源之一。数据显示,今年上半年,中信银行零售银行业务实现营业净收入281.29亿元,占全行营业净收入的34.7%;零售银行非利息净收入196.37%,占该行非利息净收入的62.9%。

  有业内人士总结,中信银行零售业务积极拥抱金融科技,全面布局平台化、生态圈和开放银行,采取多端口接入客户策略,并在客户旅程上全程嵌入“信守温度”的品牌理念,提升了零售客户在银行的旅程体验,这让中信银行零售银行业务的增长在业内受到瞩目。

  此外,中信银行正在努力深耕,利用对公业务的优势,中信银行正在建立一个公私联动的体系,为零售银行业务注入新的客源。

  “中信银行做的头部客户以500强企业、战略大客户居多,所以代发工资业务这两年爆发式增长,成长性很好。”中信银行零售银行部相关负责人介绍,中信银行机构存款规模位列股份制银行之首,“每个机构客户背后都有大量C端用户,比如说年金客户、养老客户,还有医院、机关,我们机构客户能带来很多零售资源。这是我们的一个优势。”

  借助集团协同的力量,中信银行的零售银行业务也开辟了新的服务场景,而场景化营销则是当下零售银行的必胜所在。例如,中信集团收购麦当劳之后,中信银行发布了麦当劳联名信用卡,占领麦当劳店面的消费场景。

  与此同时,中信银行差异化的特色业务已经形成并逐渐深化:以出国金融、老年、女性客群为发力点的特色人群,信用卡、私人银行等为核心的特色业务,正在成为中信银行零售业务的重点。

  以出国金融为例,1998年中信银行开始独家代理美签,现在所有美国签证都通过中信银行代传递护照。二十年来,中信银行出国金融客户累积超过600万。如今,中信银行在许多城市推出了针对热点国家的签证服务,包括国人出游最热门的英国、意大利、日本和东南亚国家等,为客户提供了较大的便利。

  “围绕签证这一核心业务,中信银行未来还将搭建一个生态系统。除了聚焦旅游,中信银行出国金融还将覆盖从旅游到留学的境外全方位服务,覆盖出国前、出国中、出国后全流程。”中信银行零售业务相关负责人介绍,中信银行将把客户黏性做的更好,深耕这个领域,拓展更多的客户。

  值得注意的是,随着我国人口老龄化进程的加快,老年客户也成为中信银行零售业务关注的重点。上述负责人介绍,老年人群体一直以来都是中信银行重点经营和服务的客群。到今年6月底,中信银行老年客群总量已经超过1200万户,中信银行管理的老年客户资产超过1万亿,13%的客户贡献了52%的管理资产。

  “我们的核心是想做一个有温度、有品牌、有覆盖度的老年服务。”上述负责人表示,下一步中信银行将会布局覆盖从养老金筹备期到养老金运用期的全生命周期养老金融服务体系。

  创新,既是我国自强不息的原动力,也是中信银行根植于心的文化基因。在成立至今的32年间,中信银行从率先开展国际金融交易业务、先行赴美发行的公募债券开始,紧跟时代步伐,把握政策方向,大胆创新,勇于实践,成功获取了一大批业务试点资格。近年来,中信银行成立了产品创新管理委员会,建立了绿色审批通道、曾道人中特网,上下架淘汰制、金点子研讨制等业务创新机制,产品创新释放出巨大活力。

  如今,在科技创新的大潮中,创新依旧是中信银行最核心的动力所在。作为最早规划和布局金融科技的股份制商业银行之一,中信银行在全行业率先尝试与互联网巨头深度合作,合资成立百信银行,开启“金融+互联网”创新发展的新篇章。

  今年上半年,中信银行持续加大信息科技基础投入,加速布局云计算、大数据、区块链、人工智能等领域,取得了显著成效。中信银行将科技创新运用到具体业务领域,包括公司、零售、金融市场及风险管理等方面,加速提升金融科技对业务赋能,推动业务实现高质量发展。

  在公司业务领域,中信银行交易银行持续提升企业网银、银企直联、手机银行等对公电子渠道服务能力;研发供应链金融、票据和电商金融各类创新单品;基于区块链的供应链金融平台已落地应用,形成应收账款融资新模式;打造对公线上融资平台,提升客户一体化服务能力。

  在零售业务领域,中信银行增强手机银行客户经营能力,构建无卡化服务生态,金融与非金融相互赋能,完善智能投顾服务“信智投”,智能推荐大类资产投资组合;深化大数据和人工智能技术应用,实现对高价值客户的线上线下联动营销,强化对长尾客户自动化精准营销。

  在风险管理领域,中信银行加强智能风控与智能审批,风险计量模型实验室积累了全行对公、零售多年经营数据,风险量化管理、智能预警监控取得成效。

  “当下银行业已经离不开金融科技的支持,谁拥有更好的金融科技能力,谁就把握住了未来的发展机遇。”一位银行分析人士认为,金融科技已是银行业未来的核心竞争力,而中信银行也正在向此方向不断努力。

  创新给中信银行带来了越来越成熟的发展模式与靓丽的成绩单:2019年上半年,中信银行集团实现归属本行股东净利润283.07亿元,同比增长10.05%;营业收入931.50亿元,同比增长14.93%,净利润、营业收入增速创近年来最高水平。

  紧跟时代脚步,瞄准中国经济转型与发展升级的契机,中信银行已经在新时代中寻找到了跨越发展的创新力量。可以预见的是,中信银行未来仍将继续探索与中国经济相适应的发展之路,不断创新永不落伍,为中国下一段发展征程、为实现伟大的中国梦贡献力量。返回搜狐,查看更多

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